隨著人工智能深度融入行業運作，漸多工種進入「人機協作」時代，令就業和技能要求出現巨變。早前銀行業發布《2026-2030年未來銀行能力建設》研究報告，揭示未來5年本港銀行業將面對三大技能缺口—「科技與數據技能」、「軟技能」及「銀行知識」，預計AI和網絡安全等專才人手需求急增，而且「人機互動」將成為普遍工作模式，未來銀行工作漸多由人與 AI共同分擔，從業員需掌握「人工智能素養」（AI literacy）與「提示工程」（prompt engineering），以迎接AI時代來臨。

香港金融管理局聯同香港銀行公會及香港銀行學會早前發布《2026-2030年未來銀行能力建設》研究報告，評估銀行業未來5年的技能需求和發展趨勢。該研究共有147間銀行參與調查，透過問卷、投票、焦點小組討論，並與資深銀行家、人力資源專家及學界人士訪談，循多方面收集數據及意見。報告指出，本港銀行業未來5年將面對三大技能缺口，包括「科技及數據技能」、「軟技能」及「銀行知識」，而各領域均有多項專門技能需求。

AI、網絡安全、數據治理成最渴求技能

在「科技及數據技能」方面，97%受訪銀行表示，這是未來5年最重要的技能。當中最多受訪者（93%）預期「人工智能科技技能」需求最大，其次為「數據技能」（77%）及「網絡安全技能」（61%）（詳見附表）。報告指出，隨著AI、大數據及其他新興技術持續提升銀行營運效率，銀行業對科技與數據人才需求勢將急增。

值得留意是，相較2020年所做的研究，目前銀行技能需求出現明顯變化，從傳統的軟件開發技能（如編程和程式設計）轉向專注開發AI與數據分析的應用程式。在是次調查中，只有36%受訪銀行認為軟件開發將是未來5年最主要的技能缺口。

香港銀行學會行政總裁梁嘉麗表示，AI、網絡安全、數據治理，成為銀行業日益渴求的技能，尤其近年銀行加快數碼化轉型，把AI應用於日常營運範疇中，如數據分析、客戶服務等，未來將進一步擴展至風險管理層面。金管局早前公布第二期生成式人工智能（GenAI）沙盒計劃，便集中探索「以AI對抗AI」的可能性，研究如何利用AI對抗深度偽造，並鼓勵銀行嘗試將AI技術整合至其風險管理的第二及第三道防線。「銀行業將持續吸納科技人才，對有志入行的年輕人而言，這是具潛力的新興方向，掌握AI、網絡安全等技術有頗大就業優勢。」梁嘉麗說。

「科技及數據技能」三大需求

人工智能科技技能：設計與開發內部人工智能應用程式、模型訓練、演算法選擇，以及將這些應用程式整合至現有系統之能力。

數據技能：數據架構與工程專業知識、數據分析及數據管治能力等。

網絡安全技能：保護銀行數據系統，免受網絡攻擊威脅。

軟技能與人機協作

梁嘉麗指出，AI轉型為行業大趨勢，即使從業員並非從事IT工作，亦需擁抱科技，迎接「人機協作」時代。該報告發現，除了「科技及數據技能」，88%受訪銀行表示，「軟技能」是未來另一重要技能範疇，當中首3項能力為「人機互動」（73%）、「創造力」（65%）及「建立跨文化關係」（55%）（詳見附表）。由於銀行業日益需求具前瞻性軟技能的人才，以創造更高價值，「非技術」（non-technical）的專業人員需適應科技持續融入業務流程的趨勢。

報告提到，隨著人機協作趨勢持續，「人機互動」變得日益重要，「人工智能素養」與「提示工程」將成必備技能。梁嘉麗指出，現時不少銀行從業員日常工作皆要進行人機協作，如客服人員配合機械人服務客戶，輸入提示指令為客戶提供解決方案；而風險管理人員亦應用智能監管科技，搜集資料整合方案。未來銀行工作漸多由人類與AI技術共同分擔，因此理解並有效運用AI 技術的能力，對提升表現、激發創新與改善決策至關重要。

梁嘉麗說，銀行運作融入AI為大勢所趨，從業員要為「人機互動」作好準備。

梁嘉麗說，為協助管理人員提升金融科技知識，香港銀行學會與香港理工大學及香港科技大學合作推出「銀行專業資歷架構——金融科技」（ECF-Fintech）全新單元課程，分別開設資歷架構第5級和第6級課程。此外，學會亦開辦短期進修課程，讓銀行從業員了解科技最新趨勢，助香港繼續發展及鞏固金融科技樞紐地位。

「軟技能」三大需求

人機互動：適應人機協作工作環境，以及具備人工智能素養和提示工程技能。

創造力：具備「跳出框框」的思考能力，對銀行不同職能的從業員，如開發產品、制定市場策略、優化流程等人員，皆十分重要。

建立跨文化關係：香港作為國際金融中心，銀行從業員需具卓越的跨文化關係建立能力。這對於應對國際業務的複雜性十分關鍵，尤其在大灣區與東盟市場機遇日增情況下更顯重要。

銀行知識

該研究亦發現，90%受訪銀行認為，從業員更新「銀行知識」在未來5年極為重要，以在日益複雜的營運環境下，應對客戶更高的期望、新產品出現、跨境業務拓展及不斷演變的監管要求。業界面臨3項最大的「銀行知識」缺口分別為「可持續金融的風險管理與披露」（70%）、「新興市場知識」（67%）、「新監管合規知識」（48%）（詳見附表）。

「銀行知識」三大缺口

可持續金融的風險管理與披露：隨著可持續金融產品擴展，從業員需具完整的風險管理專業知識，包括風險量化、評估及披露實務。

新興市場知識：銀行業預期與東盟及中東市場建立更緊密業務聯繫，從業員需深化對新興市場經濟、文化及客戶的理解。

新監管合規知識：科技與其他因素推動監管環境持續變化，銀行從業員拓展新市場及引入新產品、服務或運作方式（如AI與代幣化技術）時，需熟悉最新適用的監管要求。

未來三大增長動力

梁嘉麗指出，年輕人如有志投身銀行業，可選擇兩大路徑，一是財富管理工作，這類職位一般較多，而綠色金融、可持續金融也有一些新興職位。「除金融知識外，如掌握提示工程、AI素養等，可提升入行競爭力。」另一路徑是科技創新和應用，尤其掌握AI、金融科技、項目管理技術的專才，入行頗有優勢。

銀行業培訓轉型

該報告指出，是次研究所識別的技能缺口，可助銀行業在未來數年制定合適培訓策略和課程。由於科技進步與商業環境迅速變化，銀行營運架構料將出現顯著轉變，銀行職位之間的聯繫將更緊密。例如從事銀行客戶關係工作，或需提供更廣泛的銀行服務，並涉及更先進的交付方式，包括代幣化金融工具和加密貨幣。此外，在先進科技支持下，負責業務或風險管理分析的銀行專業人員將使用更深入且廣泛的數據，故需充分理解數據涉及的各職能領域，以及箇中的相互關係。

在這些轉變下，培養能適應銀行營運架構變化的全面型銀行專業人才至關重要。以部門或業務線為單位的培訓方式將不足讓人才掌握職位所需技能，故培訓課程應具全面性與整體性，而非僅針對少數技能領域。

為促進未來人才發展，報告建議採用「ASCEND」行動計劃，當中共有六大重點，包括倡議本地專業培訓與資格認證、協同推動技能重塑與提升、推動持續學習文化、評估並更新「銀行專業資歷架構」（ECF）、培養及吸引未來人才、投入資源推廣全行業能力建設。梁嘉麗說，業界培訓正出現新趨勢，如發展微型學習課程令進修更具彈性。她舉例說：「傳統課程或要逐個單元修讀，新課程則把每個單元細分為不同章節，讓從業員靈活進修。課程也增設『可堆疊的認證』（stackable credentials），讓學員按學習進程，一步步取得不同程度證書。」她呼籲從業員持續學習，擁抱科技，把握未來。