受疫情影響，不少打工仔需尋求轉工或轉型，而「疫市」之中，保險是其中一個保持增長的行業，無論業務規模或人手需求也持續擴張。打工仔如有意入行，如何了解自己是否適合從事保險工作? 入行需具備哪些條件，事業又可朝哪些方向發展?行內資深管理人為你一一解構箇中要點。
疫情令不少行業大受打擊，失業率攀升，人手需求下跌，而保險業行情則穩步上揚，代理人人數不跌反升，不少公司更趁逆市擴充人手，吸納其他行業人員轉投保險行列。據保險業監管局數據顯示，去年3月本港持牌個人保險代理人數為85,287，而截至今年7月則上升至89,106，增加近4,000人，可見在「疫市」中入行人數仍有所增長。
代理人數持續增長
宏利香港首席業務總監陳鴻展指出，保險業人手需求保持殷切，以宏利為例，截至2021年第二季，該公司本港保險代理人數目創下10,792人的新高，較去年同期增長8%。而今年上半年新造業務價值錄得23億港元，較2020年上半年增長31%。陳鴻展說，業務增長將持續帶動人手需求上升，長遠目標是令代理人數目每年達雙位數增長。隨著招募計劃持續展開，可為不同行業人士提供入行機會。「保險業吸納人才層面廣闊，例如疫情下，宏利招攬了不同行業人士加入代理團隊，如航空、酒店、零售、旅遊從業員等，過去半年相關人才增幅明顯。他們本身擁有良好溝通技巧、待客經驗豐富，曾接觸不同層面的客人，這些技能和經驗，頗切合保險行業工作要求，故有助他們入行進一步發展。」
陳鴻展說，入行宜培養「KASH」特質，知識、態度、溝通技巧、良好工作習慣，是成功四大要素。
數大因素利好業界發展
陳鴻展認為，長遠而言，保險是持續增長的行業，而近年有數大因素利好業界發展。首先，市民健康意識提升，尤其在疫情下，對購買醫療和危疾等保險產品的意欲增加。宏利今年初公布《宏利亞洲康健調查》，訪問了亞洲區內持有保單或未來6個月內擬購買保險的人士，為數約4,000人，其中約400人來自香港。結果顯示， 受訪港人中，77%表示有採取行動應對疫情，42%表示這些行動包括更有規律地做運動；約90%會自我監察健康狀況。調查亦發現港人對購買保險的興趣有所增加，儘管香港保險滲透率高，仍有逾半（58%）受訪者表示有意在未來6個月購買新的保障。
此外，政府近年積極推動保障及退休方案，包括可退稅的自願醫保、延期年金、強積金自願性供款，這亦為保險業帶來持續增長的動力。陳鴻展指出，上述產品甚具發展潛力，可為行內從業員帶來更多機遇。「以強積金為例，打工仔每次轉工，如沒整理上一份工的帳戶，便會保留了一個帳戶，若轉了數份工，便可能便多了3、4個帳戶，對於整合和管理帳戶的服務需求甚大。」他續說，現時保險產品範疇較從前更為廣闊，從業員入行從事銷售工作，事業發展不會局限於單一產品類別，而是透過不斷累積知識經驗，並考取業界不同牌照，從而擴大銷售層面，為客戶提供整全方案。
早前宏利舉行業績發布會。
入行成功四大要素：KASH
陳鴻展認為，入行如要發展得好，需具備「KASH」四大要素，而這亦是宏利堅持代理人需符合的準則。「首先是知識(Knowledge)，入行參加保險中介人考試，考取基本牌照，是事業發展起步點，之後仍要不斷學習、持續進修，取得其他資格，如強積金牌照、投資相連保險牌照等，同時也要持續增進產品、理財、法律知識等。此外，入行工作態度(Attitude)同樣重要，需富創業家精神，對工作保持熱誠，懂得聆聽客人需求，尤其行業客路廣闊，由初出茅廬年輕人，到準備退休人士皆有，他們身處人生不同階段，從業員需了解他們需要而制定合適方案，工作保持正能量。同時，也要不斷深化工作所需技巧(Skills)，如銷售、溝通、時間管理等，不斷自我提升。最後就是建立良好工作習慣(Habit)，行內有一成功格言：4 appointments a day,success is on the way，意指每天定下規律習慣，會見4位客人，保持一定活動量，當你持之以恆去做，那成功的機會自會增加。相反，若你濫用工作自由度，又沒建立良好習慣，便很難做得成功。」
陳鴻展指出，保險業日益應用數碼科技，從業員也需掌握數碼技能。以宏利為例，投保、客戶帳戶管理、索償等方面，皆設有不同數碼平台和應用程式；去年疫情期間，推出專為代理人銷售而設的「虛擬會面」遙距投保平台，而今年則預留2.3億元作投資，提升數碼介面和代理人銷售工具。「隨著科技應用日廣，從業員也需與時並進，學習科技應用。」
若有志入行，事業可朝兩大方向發展。首先，入行可由理財策劃主任做起，主力從事銷售工作，不斷開拓客戶群，逐步晉升理財策劃顧問、經理、行政經理等職。其次，可循經銷管理階梯進發，當累積相當銷售經驗，則可建立團隊，進行招募工作，發展管理事業。當團隊壯大，業績不斷提升，管理人也可一路晉升至分行經理、區域總監等職。他強調，保險業能吸納不同行業和背景人士，而入行先決條件是相信保險理念。「從事這一行，你需相信保險功能和意義，明白保險在人生不同階段的重要性。」
人才招募計劃
保險業吸納不同界別人士入行，尤其疫情下，多了其他行業人員轉投保險業，包括航空、酒店、旅遊、零售等。陳鴻展說，隨著業務增長理想，將需求更多人才加盟。宏利設有不同的招募計劃，針對代理人不同背景而提供支援，如 Career of Excellence and Opportunities（C.E.O.）計劃，為擁有相當工作經驗的人士而設，參加者將獲派一位「企業行銷導師」，跟進事業發展，傳授行業成功要訣。
另設有大學生實習計劃，為大專生提供實習平台，體驗理財策劃工作；另亦會邀請不同界別資深代表，透過課堂、活動、比賽等傳授實用知識技巧。此外，M.I.T. (Manulife IANG Talents)計劃是一個事業發展平台，專為有志成為傑出領袖的非本地畢業生而設。
陳鴻展說，保險是受牌照規管的行業，新入行者先要通過保險中介人考試。宏利會透過課堂、工作坊、一對一指導形式，助新入行者掌握行業所需知識。此外，亦會為新入行者進行由壽險行銷與調研協會(LIMRA)提供的「職業選擇」測試(Career Choice)，助他們認識自己，進行分析性格，了解入行後需注意之處。
文：甄榮康