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各種網購付款方法的利與弊 (上)

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現在網購在香港開始盛行,其中一個主因,是市面上有很多電子付款方法,並開始廣為市民接受。讓我們介紹其中一些網購付款方法的利與弊。

 

好幾年前香港已經有很多開設Facebook專頁和Instagram帳戶來做網購的商戶。由於FacebookInstagram均未有直接付款功能,所以商戶只能透過銀行轉去收錢。有興趣的顧客會Direct Message / Inbox聯繫商家,商家再把銀行戶口號碼提供給顧客,讓顧客透過ATM或網上銀行轉數付款。好處是,基本上在香港會做網購的買家及商家都至少會有銀行戶口,而所有這些轉均不需要任何手續費。

 

問題是這種方法對買家來說很不方便,在網購後還需專程找ATM進行轉。網上購物就是要抓緊顧客的衝動心理進行消費當下心動購買,但過了數天後已失了購物的衝動便放棄購買,故往往出現大量棄單的情況,減低商家的最後生意額。對商家更麻煩的是,當一有客人下了訂單,便需要「hold貨」留下商品對應的數量,導致有其他想買的客人都未必買到但過了三幾天後,才發現客人沒有過數或棄單,想買的客人買不到,同時亦令商家屯積了大量棄單下的商品,得不償失。

 

根據我們系統的數據,透過銀行轉的網上訂單已經由15年時佔2 / 3大多數,到現在佔少於1 / 3,取而代之的是香港人十分喜愛用的信用卡。信用卡在香港的市場有很高的佔有率,大部分人都有至少一張信用卡。對買家來說,若可以直接在網舖上輸入信用卡資料付款,一定比銀行轉方便得多,而信用卡更有能儲分及延後付款這些香港人喜歡的特點。

 

對於商家來說,系統能實時核實信用卡資料,一方面能抓緊顧客的衝動性消費,即時完成交易,大幅棄單,亦無須煩惱「hold貨」的問題。可是對一般商家來說,要直接跟各銀行及發卡機構安排討,及讓自己的網舖系統跟銀行及發卡機構的系統對接,絶對是十二分困難的事。

 

幸好市面上有Payment GatewayPayPalStripe,以及一些網舖工具,商家只進行簡單註冊,便可透過這些Payment Gateway及網舖工具,讓自己的網舖能輕易收到買家的VISA / Master等信用卡付款。例如有1Stripe的已認證伙伴網舖工具,在商家註冊Stripe後免費為商家也整合了Apple PayGoogle Pay,讓買家購物時可選擇使用這些智能手機付款方法,一方面連信用卡資料都不需填更加方便,另一方面由於綁定信用卡到智能手機時已經過多重驗,真正使用時也需要再通過一些生物辦證技術(如FaceIDTouchID等),所以會比一般使用信用卡更加安全。

 

可是透過信用卡收款也不是對商家只有好處沒壞處的

1.一般買家已付的信用卡款項,不會直接到商家的銀戶口中,而是先到Payment Gateway再在約7個工作天後才轉到商家的銀行戶口,商家注意這點。

2.透過Payment Gateway收取的款項,是要扣除交易費才把餘額轉到商家的銀行戶口。交易費一般在每單2%到4%左右。

3.即使商家已透過payment gateway收到買家的付款,並不等於100% 安全。對一些高風險的交易來說,例如當交易額比較大時,可能會讓騙徒有機可乘,盜用別人的個人資料進行網購。雖然購買的時候能夠成功付款,但當過了幾個月後,真正的信用卡用戶會發現自己並沒有進行這項交易且去信用卡公司投訴。如果信用卡公司經過查核後,發現商戶並不能提供完成交易紀錄,或者無法證明已經將商品運送給顧客或是顧客已經完成簽收的程序資料,很可能會判商戶敗訴。在這情況下,銀行會將這筆錢從商戶戶口中扣除 (Chargeback),並退還給該用戶,讓商戶有財務上的影響和損失。

 

既然收信用卡付款對商家來說仍會有不即時收到款項較高的交易費用,及被Chargeback 的風險,下一篇我們會介紹多幾個網上付款方法,繼續比較他們的利與弊。

 

文:王津

掌舖Boutir銷售及營銷總監。掌舖Boutir2015年成立,已協助全球超過46,000個商戶成功建立網店。商戶只需下載手機App,就能一站式管理訂單及商品,擁有專屬網店。進階功能如商品選項、商品分類、折扣價錢、制訂優惠代碼、電腦商品管理亦一應俱全。

各種網購付款方法的利與弊 (下) https://www.recruit.com.hk/Resources/ArticleDetail.aspx?articleId=39402&status=P

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