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金融科技新潮流-監管科技

因2007年金融危機期間的不當行為,美國的金融機構支付了超過1,500億美元罰款,摩根大通(JPMorgan Chase)因此為風險及法規事務增聘5,000名員工,確保營運守法合規;匯豐銀行自2016年底以來,處理法律及規管事務共需6,000員工,其中1,800名是新添加的;花旗集團更聘請了近30,000名員工,職能也是內部監控。

英國智庫估計,規管金融業的法律文件到2020年將會超過3億頁。有銀行業人士估計,從事內部各種風險管理的支出每年高達100億美元。這是因為許多程序如認識你的客戶(Know Your Customer)、監察洗黑錢及客戶盡職調查,仍然需要人手執行。因此,金融監管科技(regulatory technology,簡稱RegTech),即運用新科技如人工智能、大數據分析來確保銀行和金融機構符合法規,已經儼然成為金融科技的新趨勢,減低人力資源成本之餘,也能帶來破壞性創新的機會。

對香港來說,要維持全球金融中心的地位,需要迅速回應世界潮流,RegTech可能是我們鞏固領導地位兼大展拳腳的好機會。因為香港既具備如紐約和倫敦般優厚的條件發展RegTech平台-香港熟悉國際法規和監管要求,本地優質的人才加上中英雙語優勢,地理位置亦相當有利,有助香港在內地城市、澳門和台灣等鄰近地區拓展業務。

在過去幾年,香港金融管理局設立了金融科技創新中心和監管沙箱,鼓勵金融機構嘗試各種創新的金融科技方案。證監會也積極探索RegTech的各種可能,例如在2016年便夥拍20間銀行,試驗以RegTech監察和偵測系統性風險,力圖尋找RegTech在監管瞬息萬變的金融體系中擔當的角色。

如果香港能把握RegTech的發展機遇,這樣不僅能為社會注入經濟動力,更能讓年輕人大展拳腳,釋放潛力。

撰文:鄧淑明博士, JP
香港大學計算機科學系榮譽教授,環護教育基金會創辦人及主席,智慧城市聯盟創辦人及榮譽主席。提倡利用科技推動環保、教育、醫療等事業,致力建設更美好的香港。

參考資料:
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.“Citi Co-President James A. Forese's Remarks at the Sibos Conference”, 29-09-2014, Citi http://www.citigroup.com/citi/news/executive/140929Ea.htm
.“Is RegTech the new FinTech?”, Deloitte https://www2.deloitte.com/ie/en/pages/financial-services/articles/RegTech-is-the-new-FinTech.html
.“RegTech spending to exceed $76bn by 2022, as compliance cost soar”, 24-10-2017, Juniper Research https://www.juniperresearch.com/press/press-releases/regtech-spending-to-exceed-$76bn-by-2022
.“What does it take to build a “Hong Kong Brand” for financial services?”, 06-09-2016, Norman T.L. Chan, Hong Kong Monetary Authority http://www.hkma.gov.hk/eng/key-information/speech-speakers/ntlchan/20160906-1.shtml
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.“Financial firms seek RegTech to cut regulatory chores, fight crime”, 11-11-2016, Elzio Barreto, Michelle Price, Saeed Azhar, Business Insider http://www.businessinsider.com/r-financial-firms-seek-regtech-to-cut-regulatory-chores-fight-crime-2016-11

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