因2007年金融危機期間的不當行為，美國的金融機構支付了超過1,500億美元罰款，摩根大通（JPMorgan Chase）因此為風險及法規事務增聘5,000名員工，確保營運守法合規；匯豐銀行自2016年底以來，處理法律及規管事務共需6,000員工，其中1,800名是新添加的；花旗集團更聘請了近30,000名員工，職能也是內部監控。
英國智庫估計，規管金融業的法律文件到2020年將會超過3億頁。有銀行業人士估計，從事內部各種風險管理的支出每年高達100億美元。這是因為許多程序如認識你的客戶（Know Your Customer）、監察洗黑錢及客戶盡職調查，仍然需要人手執行。因此，金融監管科技（regulatory technology，簡稱RegTech），即運用新科技如人工智能、大數據分析來確保銀行和金融機構符合法規，已經儼然成為金融科技的新趨勢，減低人力資源成本之餘，也能帶來破壞性創新的機會。
對香港來說，要維持全球金融中心的地位，需要迅速回應世界潮流，RegTech可能是我們鞏固領導地位兼大展拳腳的好機會。因為香港既具備如紐約和倫敦般優厚的條件發展RegTech平台－香港熟悉國際法規和監管要求，本地優質的人才加上中英雙語優勢，地理位置亦相當有利，有助香港在內地城市、澳門和台灣等鄰近地區拓展業務。
在過去幾年，香港金融管理局設立了金融科技創新中心和監管沙箱，鼓勵金融機構嘗試各種創新的金融科技方案。證監會也積極探索RegTech的各種可能，例如在2016年便夥拍20間銀行，試驗以RegTech監察和偵測系統性風險，力圖尋找RegTech在監管瞬息萬變的金融體系中擔當的角色。
如果香港能把握RegTech的發展機遇，這樣不僅能為社會注入經濟動力，更能讓年輕人大展拳腳，釋放潛力。
撰文：鄧淑明博士, JP
香港大學計算機科學系榮譽教授，環護教育基金會創辦人及主席，智慧城市聯盟創辦人及榮譽主席。提倡利用科技推動環保、教育、醫療等事業，致力建設更美好的香港。
參考資料：
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